《中国信用卡》专访易宝支付: 深度合作, 共建信用卡数智化经营新生态

      来源：易宝支付/中国信用卡 康超  08-07

目前，信用卡行业进入下行周期，发卡银行普遍面临存量竞争、同质化、不良率上升、经营成本压力较大、用户促活等问题和挑战，急需通过精细化运营提升存量价值。

针对信用卡行业发展现状，冯一磊表示，数智化转型是破解信用卡业务发展瓶颈、实现高质量发展的核心引擎。随着数字化、智能化技术的快速发展，行业各方纷纷加快数据、技术和业务的融合，不断提升数智化技术手段在风控、运营、营销等业务创新方面的应用效能。

在风控方面，新一代人工智能、大数据技术使金融风控从“被动防御”转向“主动免疫”，实现风控能力的跃升。行业各方纷纷将技术手段、数据驱动和创新变革有力融入信用卡风险管理的关键环节，逐步建立起信用卡数字化风控体系，抵御多种风险挑战。如民生银行信用卡中心搭建的“鹰眼”风险监测系统，运用大数据、人工智能等技术实现系统驱动的自动化风控管理，形成覆盖全量用户全生命周期各个节点统一标准的风险监测体系，有效保障用户资金和交易安全。

在运营方面，大模型技术正重塑银行业全业务链条，使业务流程从“人力密集型”转向“AI驱动型”，实现运营效率的重构。通过低代码平台、AI营销引擎等技术和工具，银行创建了数字化运营的新范式。授信管理、用户分层、风险评估等各类应用系统得以快速构建和部署，精准的市场趋势预测、用户行为分析以及个性化产品推荐使得银行能够更灵活、更高效地响应市场变化和客户需求，持续提升资产组织效率并降低运营成本。

在营销方面，依托大数据挖掘模型实现基于用户生命周期的差异化精准营销，成为信用卡业务突围的有效途径。发卡银行利用大数据分析模型精准识别用户在不同生命周期的特征和需求，实现信用卡营销的智能化决策。

在用户体验方面，依托大数据及人工智能技术，银行从“标准化服务”转向“无感个性化服务”，持续革新用户交互模式和体验。随着科技不断创新发展，用户已不再满足于传统的银行服务模式，而是追求个性化、智能化、便捷化的金融服务，银行通过“流程智能化交互+场景化生态嵌入”，满足用户在多种消费场景中的个性化、多元化需求。